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“0首付购房存在诸多风险和不细目性九游体育娱乐网，非可抓续的购房面目。”

近日，南宁市住房和城乡修复局发布“对于市十五届东说念主大五次会议第6号代表建议的回应”，其中提到首套住房0首付问题，称存在金融、法律、还款压力等多重风险，激勉市集关心。

在商品房销售中，0首付、低首付本人就是违章操作，并时常伴跟着征战商垫资、三方融资、首付贷等面目。但施行中，此类“灰色操作”一直层见叠出，记者采访了郑州、南宁、贵阳等多地楼市，均有花样以低首付、致使0首付为噱头进行营销。

业内东说念主士示意，对购房主说念主来说，0首付低首付风险并不小，因为这种非宽泛操作属于明令辞谢的违章活动。对于尚未批贷的，可能靠近着无法批贷的风险；对于曾经发生的违章贷款活动，可能靠近被提前拆除贷款公约，条款购房主说念主提前全额还款的风险。

首付款“灰色操作”仍存

裁减买房首付比例、裁减置业门槛，是本轮地产策略的“重头戏”。

自央行“517新政”三箭皆发后，各地接续跟进落地践诺信贷策略。对二线及以下城市来说，平直探至策略底线成为标配：即首套房最低首付比例不低于15%，二套房最低首付款比例不低于25%，取消买卖性个东说念主住房贷款利率策略下限。

买房首付款一两成，曾经是很低的比例。但在施行中，为了刺激销售，不少楼盘游走在策略灰色地带，平直宣传并操作低首付、零首付，试图以更低首付款诱惑购房者。

7月30日，郑州一房产中介对记者示意，当地尽头个楼盘都能操作“低首付”。

“第一种面目近似高评高贷。”他称，比如有花样目下“首付1万上车”，总房款是100万，购房者只需付1万首付，剩余99万一齐贷款。因为银行最高贷款比例是85%，十分于按备案价约120万去肯求贷款，实质上征战商只卖一百万，贷出来的钱简直消散总房款。

在郑州楼市，上述“灰色操作”并非初度出现。早在昨年，便有报说念称当地不少新盘推出“0首付”营销，即首付一分钱无须付、全额走贷款，因楼盘原先价钱高、目下价钱低，按照原价位贷款的话，十分于作念高贷款，贷款部分就能消散目下的总房价。

但实质上，“高评高贷”是一种波及骗贷的犯警活动。记者在商讨太原一位中介门店店永劫，该东说念主士直言“高评高贷”是犯警的，我方门店从来不经手这类花样及业务。

低首付的另一种面目是“首付分期”，上述郑州中介称，比如总价100万的屋子，首付款15万，前期购房者先付5万元，剩余的分期支付。“这种面目下，前两三年还款压力会比拟大，除了偿还宽泛月供，还要把分期部分还清，跟第三方机构贷款的话，也会有一定的极度利息。”

低首付、0首付操作并非只在郑州，南宁也尽头个楼盘声称不错操作，只不外面目是“返现”。

“比如首付款15万，征战商能返现13～15万，因为每套房源返现的金额不同，有的能作念到0首付，有的则是低首付。”当地一中介示意，操作起来很快，比如今天订了房，在售楼部签公约交首付款时，征战商会把钱打到购房者相关东说念主士账户上，用来支付首付。

记者就地商讨了三个花样，均示意可操作此类“返现”。“比如首付只需两万五，包括维修基金等，征战商会返一部分钱给客户，但不是平直打到其账户上，要到家属冒昧一又友那边，再转给客户用作首付款。这种面目下，月供会略微高少量。”

贵阳一位中介也示意，当地存在不错低首付买房的花样，一种是比如花样备案价高、目下降价了，便把差额部分补贴到首付里，另外就是平直返现，购房者交首付后，征战商便把钱复返来一部分；另一种就是首付分期，把首付款在一两年内还清。

巨匠指示背后重重风险

买房低首付、0首付听起来是“低廉事”，但因此发生纠纷的不在少数。

在东说念主民网辅导留言板上，便有天津市民示意，我方曾在地铁房、零首付、施济物业费的“引诱”下，认购了一套房产，随后发现该企业存在大批轨则纠纷，思退房却被充公了定金。

对此官方回复称，退定金问题波及公约纠纷，如有争议建议两边协商，协商不可可通过轨则路线贬责，诓骗部门已协调征战商贬责此问题；空虚宣传的问题，已责成市集监管局进行探问核实，目下核查正在进行中，会在规如期限内申报。

还有宁波市民示意，我方购买了当地一套新址，花样应许低首付仅需2万元，贷款按揭通事后，征战商将首付款打到本东说念主卡里，再刷入征战商账户。可是，该操作并未平直写入购房公约中，经查询此类活动属于严重违章，加剧了自身购房风险。

对此官方回复示意，上述购房者反应的情况属实，住建局已条款修复单元限期整改，并对网签权限进行了阻隔，目下修复单元反馈曾经整改完成。

浙江银保监局曾发文指示称，部分中介机构以“零首付购房”为钓饵，违章从事房产转押套取银行信贷资金活动，购房主说念主看似“零首付”购得房产，实质却因前期作念高房价、支付处事费和税费等，承担了远高于房产实质市集价值的欠债，致使靠近个东说念主信息露馅、涉嫌犯警等风险。

广西银保监局曾经发文示意，常见的“零首付”套路，一种是征战商向耗尽者应许，在贷款披发后将首付款一齐“返现”，一种是征战商或蚁集金融公司将首付款借给购房者，条款购房者在礼貌期间内分期还款，收取利息冒昧手续费。耗尽者时常被征战商“打折”“返现”等字眼蒙蔽，忽略了屋子本人的市集价值，以及征战商能否简直赐与返还的风险。

北京金诉讼师事务所主任王玉臣讼师对记者示意，从商品房销售的角度来看，0首付、低首付的面目是违章的，时常伴跟着征战商垫资、融资、首付贷等操作，本人就是明令辞谢的。

早在2017年的《住房城乡修复部东说念主民银行银监会蚁集部署步调购房融资和加强反洗钱责任》中，就明确礼貌严禁房地产征战企业、房地产中介机构违章提供购房首付融资，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违章提供“首付贷”等购房融钞票品或处事，严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违章提供房地产场外配资。

王玉臣示意，从银行贷款角度看，淌若确凿是0首付，那意味着根蒂不妥当银行贷款及放贷圭臬，可能存在违章骗取银行贷款的活动。购房主说念主风险也不小，对于曾经发生的违章贷款活动，可能靠近着被提前拆除贷款公约、提前全额还款的风险。

“0首付、低首付的面目看起来似乎莫得手续费，但为了实时支付剩余首付款，有些东说念主通过耗尽贷、金融机构、小额贷公司、中介筹措资金，既会产生新资本，又会产生更多融资风险。尤其是有些机构提供的融资利滚利，一不防范就会掉入金融罗网。”他示意。

日前南宁市住建局也示意，0首付购房存在多重风险。对于购房者来说，0首付意味着购房初期不需要支付任何首付款项，天然购房初期压力裁减，但实质上可能承担更高的贷款额度。二是存在金融风险。对于银行等金融机构来说，0首付购房加多了贷款走嘴的风险。三是可能存在法律风险，可能激勉罪人集资、骗取等犯警活动。

对此王玉臣建议称，购房者一定要充分评估我方的资金身手，千万不要看前期资本低就贸然购房。淌若发现征战商存在此类活动，可向当地市集监管局、住建部门等进行投诉，还可向当地的金融监管局进行投诉，银行也应当加强贷款审批不停。

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孙梦凡

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